云联惠是否現實？是否能實現消費養老？

我相信很多朋友，包括老會員也好，新會員也好，我們經常會看到加盟企業在宣傳的時候說消費=存錢=儲蓄=養老。我相信對於很多會員對此是有疑惑的。我個人覺得，有關消費=存錢=儲蓄=養老就看你對這個模式這個公司的了解有多少，你了解的越多，你就越相信，你就覺得越現實。就如你如果問習主席、李總理，共產主義會不會實現一樣，他們給你的回答一定是肯定的。因為他們一直帶領我們向這個目標前進，雖然道路曲折，雖然困難重重，但是從未放棄，從未失去信心。因為他們是一個堅定的共產主義信仰者。同樣，對於雲聯惠所倡導的消費養老能不能現實，我們從多方面跟大家一起來討論一下。在現階段我國的養老方式有，家庭養老，社會養老。而社會養老最明顯的就是養老保險。什麼是養老保險，通俗講就是在你年輕的時候為你年老時預存的一筆錢。但這個養老保險只有在你65歲以後才能領到。之前說的是60歲，說明國家又要我們多奮鬥幾年，為國家多做五年貢獻。

雲聯惠這個消費養老模式它又是一個什麼樣的機制和原理來實現的呢？通過前面的學習我們了解到雲聯惠通過收取交易的16%，然後從第二天開始分別返回商家16%和消費者的100%。如果再加上各種各樣的獎勵，可能這個返回要達到160%。這時很多人就是疑惑，雲聯惠怎麼能做到用16%來償還160%了，這是不是一個長效機制了。下面我給大家一起來分析分析。

1.以100元為一個返回單元，白積分不足100元部分不參加返回。因為每個會員的金額不可能都是100的整數倍，而且在返回的過程當中，也會產生尾數。比如你的總金額是980元，它參於返回的金額是900元。還有80元暫不參加返回。這樣每個會員就會一筆小額的資金沉澱在這個平台當中。現在雲聯惠的會員是1個億，假設每個會員平均有50元的尾數。因為是白積分所以要除以6.25，實際資金是8元。那這筆資金就會有8個億。這就好比一個水庫一樣，它有一個最低水位。而且隨著會員數的增加，這個最低水位就會增加。

2.紅積分不滿100元不能提現，只能在平台再消費。因為不滿100元不能提現，這樣就會有大量的紅積分就沉澱在當中，再消費相當於這個錢又流回到池子當中。這一點跟白積分不足100元不返回的效果一樣。如果每個會員有50元的紅積分，那這筆資金就會有50億。其實很多會員上面的紅積分遠遠不止50元的沉澱。

3.概率問題，大家都在使用微信。微信有9億用戶，而且微信零錢上面的錢是可以隨時取現的。每天有人存錢，有人取錢。你見過微信零錢取錢不出來嗎？我們再來舉一個例子，假設有一個銀行，有100個儲戶，每人的存款是100元。你覺得銀行只要保持每天有多少錢就可以保證正常的運作。其實這是沒有標準答案的，如果今天沒有一個人來取現，它可以一分錢也不要留。如果今天有很多少人來取錢，就算它全部留在家裡也會產生危機。那麼這就存在一個安全線的問題，這個安全線大約就是所有存款的16%左右。而且這個用戶基數越大，同時取現的人所佔的比例就會越少？大家認不認同。同時雲聯惠取現不是大進大去的，並且是大進小出，每天萬分之五左右返回。再怎麼樣只有這麼多。

4.遞減式的返回，為積累16%贏得更多的時間。遞減式就是它在返回的時候要減去前面以返回的，再乘以萬分之五左右。舉個列子，1萬的消費，雲聯惠收取了1600元，按照此規則，第二天按照1萬的萬分之五左右返，第二天就是按照9900的萬分之五左右返。第三天也是99900，因為不足100元部分不返。當你返完100元的時候，它按照9800的萬分之五左右來返。也就是它的返回會越來越少，相當於一個水庫中，出水量會越來越少。這樣是不是為積累16%贏得更多的時間。如果不是遞減式16%，按照萬分之五返，275天就會用完，但是因為遞減式，它最少是300天以上。

5.調節式的返回，有效的控制了收支平衡。這個萬分之五左右和16%是黃明董事長和數百位各行業專家經過十年的數據採樣和數學建模得出來。調節式的返回係數為平台更加有效的對於應急情況的處理。它會跟據收入和支出之間得出來個平衡，確保收入大於支出。雲聯惠自2015年4月落地運行以來，這個返回係數一直穩定萬分之五左右，說明它是經得起時間考驗的。如果按照萬分之五返回，它返完這個16%，要200天的時間。如果是按照萬分之四返回，它要300多天。如果是按萬分之三返回，它需要更久的時間，但是萬分之五左右是最佳的，太快了，系統承受不起；太慢了，失去價值。

6.人口和市場空間問題，現在雲聯惠的會員上億，全國有14億人，全球有70億人，還有各種企業。這個增長的空間是多久。大家可以想像一下。雲聯惠現在的日交易額在2個億左右，人均不到2元錢。2016年淘寶的雙十一一天的交易額就有1207億，大家也可以想像一下，這個增長的空間有多大。

7.提現和再消費的時候，扣稅和手續費有效的減少了泡沫。提現需要扣除13%的稅費，這個稅費是有法可依，有根可查的。也保證了國家對雲聯惠的合法性的認定。再消費是扣除10%的稅，也保證了有更多的新鮮資金的流入。

8.因為雲聯惠利用的是消費資本，它有著自然性、連續性、普遍性，穩定性。有效的減少了恐慌。因為人們不可能因為沒有返回而不消費，只會因為返回產生更多的消費。這就有利的保證了每天都有16%收取，而且這個數值可以穩步的增長。因為消費返回，只會產生更多的消費。而且越消費越富有，生活水平和收入提高只會產生更多消費。

9.社會在發展的過程當中，它本身就存在著一個泡沫在裡面，雲聯惠有效的利用了時間槓桿，如果單筆消費，它要全返要將近5年多的時間才能返回大部分。而5年的時間社會將產生一定泡沫，你五年前的一瓶水2元，可能五年後的一瓶水需要4元了，但是雲聯理是按照2元來返回的，相當於償還壓力減輕了。

10.雲聯惠的16%的資金安全，它是由幾大銀行託管的，有平安銀行、工商銀行等這個可以去總部的辦公大樓可以查看文件的。任何人都無法調用，保證了16%的資金不會被亂用。

11.雲聯惠這個消費返回模式是申請了專利技術的，不存在版權問題。

12.雲聯惠這個企業的服務宗旨是“為人民服務”，這就確立了她的發展方向，我們可以通過她的所做所言可以來判斷這個企業是不是值得去依靠。

通過以上12點的分析，我個人覺得云聯惠這個模式至少可運行五十年不變。安全是當今中國最主流的話題，習主席在政府工作報告上也多次說到過，我們不需要帶血的GDP，離開了安全，什麼都沒有。天津港8.12特大事故，順德12.31特大事故，深圳滑坡特大事故，這一件件事情說明了，離開了安全，你所有之前的努力將會化為灰塵。在交通安全當中，它就是通過一定的規則來確保發生的事故的機率減少。在生產安全管理當中，它是也是通過一系列的行為準則來保障生產的安全。在安全管理當中，有這麼一句話，系統設計每增加1分安全性，=10倍製造安全性=1000倍應用安全性。套用在投資領域也是一樣。系統設計每增加1分安全性=10倍資金的安全性=1000倍市場應用安全性。

有句話是這麼說的，歷史是最好的老師；歷史總是在重演，只是主角不同。在計算國家經濟增長有個國民生產總值GDP，中國的GDP增長自1979年鄧小平改革開放之後，連續多年保持著13%的增長，有些地區甚至成倍的增長。到2008年經濟危機後也保持著8%的增長；現在經濟進入新常態，還保持著6%-7%之間的增長，在每些行業可能還不止這個值。消費與生產是一個相對立的同時有相輔相成的，因為只有消費了才會促進生產。在雲聯惠當中我們把會員消費總值叫做YDP，當YDP=100時，雲聯惠收16元，返回160元。當YDP=1000時，雲聯惠共收到160元返還1600元。當YDP=10000時，雲聯惠共收到1600元佣金，返回1.6萬，如下表所示，也就是從100到1000，再從1000到1萬，1萬到十萬，這個9倍增量要多少時間完成了，就可以做到每天萬分之五右。我認為是5到6年完成就可以了。我們按6年來計算；9/6=1.5，然後再乘以0.9也就是說要扣除稅費，1.5*0.9=1.35;然後經過6年的時間，通貨彭漲率有沒有可能達到六年後的100元只能當今天的80元用。也就是通貨彭漲率是20%；再用1.35*0.8=1.08；也就是說云聯惠只要做到有8%的年增長率就可以實現萬分之五左右返它幾十年了；這個8%的增長率改革開放的歷史經驗以經證明了。難道你還想再用時間來證明一次。更何況雲聯惠還有個調節機制了。在我家旁邊有一個大水庫，還是在毛爺爺的時候修那建的，到現在都有60年的歷史了，從來就沒有乾過。